Profession libérale
Les professionnels libéraux construisent généralement leur patrimoine au rythme de leur activité, avec des revenus parfois confortables mais irréguliers, et une implication forte dans leur outil de travail. Exercer en nom propre ou en structure libérale implique toutefois une exposition importante aux risques professionnels, une fiscalité souvent complexe (BNC, SEL, arbitrages entre rémunération et dividendes), ainsi qu’une responsabilité accrue dans la préparation de la retraite, de la prévoyance et de la transmission. Chez Etsa Patrimoine, nous accompagnons les professions libérales pour structurer un patrimoine cohérent et pérenne : maitrise de la fiscalité, diversification des investissements, mise en place d’une protection sociale adaptée et anticipation de la retraite ou de la cession d’activité, le tout avec des solutions efficaces et lisibles, pensées pour respecter leur indépendance sans alourdir leur quotidien.
Protéger, anticiper, faire croître
Pour les professions libérales, certains produits sont clés : ils permettent de sécuriser l’activité, de préparer la retraite dans un cadre fiscal efficace, et de valoriser le patrimoine à moyen et long terme.
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Une protection sur-mesure, souvent négligée
Les caisses de prévoyance des professions libérales offrent une couverture de base, mais elle est souvent insuffisante au regard de votre niveau de revenus et de votre train de vie. En cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès, l’impact financier peut être lourd, tant pour votre activité que pour votre famille. Nous mettons en place une prévoyance personnalisée, calibrée sur vos revenus réels et votre structure d’exercice, avec des garanties solides en incapacité, invalidité et décès, ainsi qu’une stratégie de retraite complémentaire cohérente pour sécuriser votre trajectoire à long terme.
Une retraite à construire activement
Contrairement aux salariés, vous ne pouvez pas compter uniquement sur un régime obligatoire pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. La constitution d’un capital ou de revenus complémentaires est donc une démarche volontaire et stratégique. Des outils comme le PER permettent de déduire vos versements de votre bénéfice imposable tout en capitalisant pour l’avenir, tandis que l’assurance vie offre souplesse et maitrise de la fiscalité dans le temps. Nous pilotons ces enveloppes en cohérence avec vos autres investissements et vos projets personnels, afin de construire une retraite progressive, anticipée et maîtrisée.
Un patrimoine à faire croître, sans alourdir la fiscalité
Vous générez des revenus, mais votre temps est précieux et votre fiscalité déjà significative. Notre approche consiste à transformer une partie de votre capacité d’épargne en patrimoine actif et diversifié, via des solutions adaptées à votre profil : SCPI pour générer des revenus immobiliers, private equity pour dynamiser la performance, contrats luxembourgeois pour des situations patrimoniales plus complexes. Selon vos objectifs familiaux, nous pouvons également structurer une société patrimoniale ou organiser un démembrement de propriété afin d’optimiser la transmission tout en conservant la maîtrise de vos actifs.
Trouvons ensemble les solutions qui vous correspondent vraiment.
