Les atouts de l’assurance vie luxembourgeoise avec Etsa Patrimoine

De nombreux investisseurs français cherchent à raison, à protéger leur épargne, en particulier dans un contexte de dette publique croissante. Bonne nouvelle : les compagnies d’assurances au Luxembourg offrent un cadre juridique robuste avec le fameux triangle de sécurité luxembourgeois, vous permettant de placer vos capitaux de manière sécurisée et de manière souple. Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois présentent surtout l’avantage de ne pas être soumis à la loi Sapin II tout en bénéficiant également des mêmes avantages de transmission.

Le contrat d’assurance vie au Luxembourg : un véritable couteau suisse patrimonial complet

Le contrat d’assurance-vie au Luxembourg offre de nombreux atouts. Le concept de stipulation pour autrui, propre à ce contrat, permet dès la souscription de désigner le(s) bénéficiaire(s) du contrat. En rédigeant la clause bénéficiaire, le souscripteur peut ainsi :

  • privilégier un héritier ou un tiers;
  • désigner des bénéficiaires multiples et/ou successifs;
  • désigner des bénéficiaires vivants ou représentés;
  • fixer des montants différents selon les bénéficiaires;
  • désigner des enfants à naître.

L’assurance vie au Luxembourg : l’art de sécuriser vos capitaux

Le triangle de sécurité

Au Luxembourg, le « triangle de sécurité » assure une protection maximale de vos investissements. Contrairement à la France, où la garantie est limitée à 100 000 €, au Luxembourg, vos actifs sont protégés sans limite grâce à trois entités :

  • la compagnie d’assurance;
  • le commissariat aux assurances;
  • la banque dépositaire.

Par ailleurs, il est tout à fait possible d’ouvrir un contrat d’assurance vie via des compagnies françaises ou européennes renommées. Ce qui permet, in fine, de combiner la solidité intrinsèque de ces grands groupes avec les  garanties du droit luxembourgeois.

Traditionnellement, le contrat Luxembourgeois est très apprécié par les investisseurs très mobiles sur le plan géographique, autrement dit les expatriés. Cela permet d’éviter les cas de double taxation.

Le super-privilège Luxembourgeois

Le souscripteur d’une assurance vie dispose d’un super-privilège. Ici, il devient un créancier de premier rang sur les actifs représentatifs des provisions techniques auprès de l’assureur.

Autrement dit, en cas de défaut de la compagnie d’assurance, il peut immédiatement prétendre à retrouver ses avoirs.

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Un gage de qualité

Nous l’avons abordé succinctement en introduction, les contrats d’assurance-vie au Luxembourg offrent une flexibilité totale et une large gamme de choix en termes de supports d’investissement. Cela permet de réaliser des performances attrayantes et de diversifier les actifs, avec des options telles que le Private Equity ou les produits structurés.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est en général un contrat en unités de comptes investies sur différents actifs financiers dont la valeur va évoluer en fonction des marchés financiers.

Ces contrats sont globalement richement dotés via une large gamme de supports permettant de répondre aux objectifs de chaque souscripteur en fonction de son profil de risque. Il aura accès par exemple à :

  • des OPCVM divers et variés;
  • des fonds interne collectif (FIC);
  • des fonds dédiés (FID);
  • des fonds d’assurance spécialisés (FAS).

Transmettre dans des conditions optimales

En plaçant votre argent au Luxembourg, vous bénéficiez des mêmes avantages fiscaux qu’en France. En effet, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de transmission. Le contrat permet ensuite de verser jusqu’à 700 000 € taxés à 20% pour les bénéficiaires.

Processus de souscription simple avec Etsa Patrimoine

Les contrats d’assurance-vie au Luxembourg offrent une combinaison attrayante de sécurité, de flexibilité et d’efficacité fiscale, se positionnant ainsi comme une option de choix pour les épargnants et investisseurs français. La souscription est rapide et efficace avec Etsa Patrimoine. Après avoir défini votre profil d’investisseur, nous vous proposons une allocation sur mesure et nous restons disponibles pour ajuster et ventiler votre contrat selon vos besoins.

Jonathan Rosen

Jonathan ROSEN

Fondateur Etsa Patrimoine

Conseil en Gestion Privée

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