Bien investir en produits structurés :
Le guide complet
Ce que vous découvrirez dans ce guide :
- Qu’est ce qu’un produit structuré ?
- Comment fonctionnent les produits structurés ?
- Quels sont leurs atouts, contraintes et risques ?
- Comment investir dans les produits structurés ?
- Quels sont les points de vigilance?
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Bien investir en produits structurés :
Le guide complet
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Pourquoi les dirigeants patrimoniaux ne peuvent plus ignorer les produits structurés
Un levier incontournable dans un contexte de marchés volatils
Dans un environnement économique incertain, où l’inflation, les taux et la volatilité boursière coexistent, les solutions d’investissement classiques atteignent vite leurs limites. Pour les dirigeants, actionnaires familiaux et investisseurs fortunés, la nécessité de protéger leur capital tout en générant du rendement devient stratégique. Les produits structurés répondent précisément à cette exigence : ils permettent de tirer parti de scénarios de marché divers, haussiers, neutres, voire baissiers, tout en maîtrisant les risques grâce à des mécanismes contractuels définis à l’avance.
Des placements conçus pour générer de la performance, même en période d’incertitude
Conçus par les grandes banques et ajustés sur mesure, les produits structurés combinent visibilité, flexibilité et personnalisation. Leur force ? Offrir des revenus conditionnels réguliers (coupons), une protection partielle du capital et des options de remboursement anticipé en fonction des performances de l’actif sous-jacent. Mieux encore, ils peuvent être logés dans des enveloppes fiscalement optimisées (assurance-vie luxembourgeoise, PER, holding IS) pour maximiser l’efficacité globale du patrimoine.
Ce n’est donc pas un hasard si de plus en plus de chefs d’entreprise les intègrent dans leur stratégie post-cession, de gestion de trésorerie ou de préparation à la retraite. Lorsqu’ils sont bien sélectionnés et structurés, les produits structurés deviennent un véritable outil d’ingénierie patrimoniale.
Ce que vous allez découvrir dans notre guide expert
Comprendre le fonctionnement des produits structurés
Quels sont les mécanismes réels derrière les produits structurés ? Notre guide vous explique avec clarté les notions clés : sous-jacents, barrière de protection, maturité, coupons, remboursement anticipé… Vous comprendrez enfin pourquoi ces placements sont à la fois puissants et exigeants.
Identifier les erreurs fréquentes et éviter les pièges classiques
Trop d’investisseurs fortunés souscrivent des produits mal calibrés, mal logés ou mal compris. Résultat : liquidité bloquée, fiscalité mal anticipée, performance décevante. Dans ce guide, nous passons en revue les pièges les plus fréquents : illusion de garantie, horizon mal aligné, dépendance à un seul émetteur… et vous montrons comment les éviter.
Explorer des cas concrets : post-cession, retraite, trésorerie d’entreprise
Comment sécuriser un capital après une cession d’entreprise ? Comment transformer la trésorerie d’une holding en source de rendement ? Quels produits loger dans un PER pour optimiser sa retraite ? Grâce à des stratégies concrètes issues de notre expérience terrain, ce guide vous projette dans des solutions sur mesure, parfaitement alignées avec votre profil de dirigeant ou d’investisseur averti.
Pour qui ce guide a-t-il été conçu ?
Dirigeants d’entreprise avec trésorerie excédentaire
Vous avez cédé une activité, touché un dividende exceptionnel ou accumulé de la trésorerie en holding ? Les produits structurés offrent une solution unique pour faire fructifier ce capital sans l’exposer aveuglément aux marchés. Grâce à des scénarios prédéfinis et des protections calibrées, vous valorisez votre cash tout en maîtrisant le risque. Ce guide vous montre comment structurer ces placements dans une optique bilancielle, fiscale et patrimoniale.
Investisseurs exigeants recherchant du rendement non corrélé
Fonds classiques, immobilier locatif, private equity… Vous avez déjà une architecture patrimoniale solide. Les produits structurés vous permettent d’encapsuler une vision de marché dans un cadre défensif, tout en bénéficiant de revenus conditionnels ou d’options de sortie anticipée. Notre guide vous aide à comprendre ces stratégies avancées, souvent réservées aux profils les plus avertis.
Patrimoines élevés à optimiser fiscalement
Au-delà de la performance, les produits structurés sont de véritables outils d’optimisation fiscale. Placés dans une assurance-vie luxembourgeoise, un contrat de capitalisation ou une holding IS, ils permettent de défiscaliser des revenus, réduire l’assiette IFI ou retarder la taxation. Le guide vous montre concrètement comment articuler chaque enveloppe avec vos objectifs patrimoniaux, pour maximiser l’impact net de vos investissements.
Pourquoi ce guide est différent (et précieux)
Écrit par un cabinet indépendant
La majorité des guides sur les produits structurés sont rédigés par des institutions financières… pour vendre leurs propres produits. Ce guide est différent. Il est conçu par Etsa Patrimoine, cabinet de gestion privé indépendant, dont l’unique objectif est la performance et la cohérence de votre stratégie patrimoniale. Aucune offre imposée, aucun produit standardisé. Seulement des analyses, des méthodes et des retours d’expérience réels.
Accès à des stratégies réservées aux clients fortunés
Ce guide ne s’adresse pas au grand public. Il synthétise des solutions que nous structurons pour des patrimoines de plusieurs milliers à millions d’euros, avec des banques internationales. Vous y trouverez des stratégies réservées d’ordinaire aux investisseurs institutionnels ou aux family offices. Une approche exclusive, accessible à ceux qui exigent le meilleur.
Approche intégrée : produits + fiscalité + enveloppes juridiques
Un bon produit mal logé peut ruiner une performance. C’est pourquoi ce guide va au-delà de la simple explication produit : il vous montre comment loger intelligemment ces placements dans des enveloppes comme l’assurance-vie luxembourgeoise, le contrat de capitalisation ou la holding IS, en lien direct avec votre fiscalité. Une vision à 360°, indispensable pour structurer un patrimoine puissant et cohérent.
Vous avez envie d’un placement sur-mesure, sécurisé et performant ?
FAQ : bien investir en Produits Structurés
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Un produit structuré est un instrument financier combinant plusieurs actifs (actions, taux, obligations…) pour offrir un rendement potentiel tout en intégrant un niveau de protection du capital plus ou moins élevé. Il repose sur un sous-jacent (indice, action, etc.) et une formule de remboursement déterminée à l’avance.
Quels sont les principaux types de produits structurés ?
Capital garanti : le capital est intégralement restitué à l’échéance, sauf en cas de défaut de l’émetteur.
Capital non garanti ou partiellement garanti : le capital peut être réduit selon la performance du sous-jacent.
Quelle est la différence entre un produit “Phénix” et un produit “Athena” ?
Phénix : les coupons sont versés périodiquement (mensuellement, trimestriellement…).
Athena : les coupons ne sont versés qu’en cas de remboursement anticipé ou à l’échéance ; ils sont généralement capitalisés.
Quels sont les avantages des produits structurés ?
Diversification du portefeuille
Personnalisation selon les objectifs
Accessibles dans plusieurs enveloppes fiscales (Assurance-vie, PEA, compte-titres, PER)
Transparence des conditions contractuelles dès la souscription